暴雨天水浸车致发动机受损 保险公司拒理赔

　　因暴雨浸车，发动机受损，保险该不该赔？保险公司称其为免责事项，拒予理赔。近日，中山市中级法院对此类案件进行判决，认为造成发动机受损主因是暴雨，属承保责任内，保险公司应承担理赔责任。据悉，近年来因保险合同纠纷告到法院的案件越来越多。2014年中山两级法院共受理保险合同纠纷617件，比2013年增长15%。

　　发动机进水保险不赔引纠纷

　　2013年12月5日，李先生在某保险公司中山分公司买了一年的机动车保险。2014年5月11日，因天下暴雨，李先生驾车行驶至中山市三乡镇雅岗村时，暴雨造成路面积水，来不及探明路面水有多深的他，一不小心就“抛锚”了，导致车辆进水受浸以及发动机损坏。事故发生后，李先生向保险公司报案。保险公司对车辆进行定损，认为非发动机损失为1088元，但没对发动机定损，认为发动机损失属于保险免责事项，李先生没买涉水险，不予赔偿。

　　无奈，李先生只好委托评估公司对车辆进行评估并送至维修，鉴定车辆因暴雨造成的发动机及其他损失为19225元，并支付1161元评估费，共20368元。当李先生向保险公司要求理赔评估费和维修费时，却遭到拒绝，一气之下，李先生只好把保险公司告到法院，让法官评评理。

　　李先生称，事发当天他驾车时遭遇暴雨，汽车突然死火，但他没有再次启动过车辆。李先生认为，他买的是车辆损失险，发动机进水造成的损失是机动车损失险中“暴雨”的赔偿范围，发动机又是车辆的核心，保险公司应当赔偿全部损失。

　　保险公司认为，李先生的发动机是进水导致损坏的，并提供李先生签名确认的投保单和重要事项知悉函，而且责任免责章节也用黑体字加以标示：“发动机进水后导致的发动机损坏产生的损失和费用，保险人不负责赔偿”。该条款显然属于免责条款，并且我们已尽提示义务及明确说明义务，免责条款是具有法律效力的。”

　　保险合同纠纷案去年比增15%

　　中山市中级人民法院认为，李某的车辆发动机进水系由于暴雨所致，与车辆因其他起因进水致损不同，造成保险车辆损失的最主要原因是暴雨，而暴雨所致损失，属于保险合同约定的“暴雨造成保险车辆损失保险人负责赔偿”的保险责任范围。

　　此外，保险公司怠于对车辆损失进行定损，李某有权自行委托有相应资质的鉴定部门进行核定。法院终审判令保险公司对李某支付车辆损失19225元及评估费1161元共计20368元。目前，该判决已生效。

　　近年来，因保险合同纠纷告到法院的越来越多。据统计，2014年中山两级法院共受理保险合同纠纷617件，比2013年增长15%。为何涉保险的案件增多？市中级人民法院民二庭法官姜新林认为，保险条款定义不明确是引发争议的主要原因。

　　姜新林认为，保险产品条款定义不严谨、不同条款相互矛盾是引起官司的根源。在业务推广阶段，一些保险公司只注重业务量增长，营销员夸大保障范围或收益率，为纠纷埋下了隐患；保险事项发生后，理赔服务未跟上，拖赔、惜赔甚至无理由拒赔现象较为突出。

　　姜新林建议，保险合同的基础在于诚信，从事保险活动必须遵守诚实信用原则，预防和减少保险合同纠纷的主要责任在于保险公司。保险公司应重视保前风险评估，提高理赔效率，提升客户满意度。

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